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     民間代客理財法律不保護

     6大學生融資千萬代客炒股引熱議

      本報記者 周芬棉

      一個由6名大學生組成的團隊,成功游說120多位客戶募得資金1200余萬元,在熊市之際僅虧10%一事見諸媒體后,立即引起市場各方的熱議:

      這些人比許多私募基金強,與公募基金業(yè)績最好的還虧損30%相比也好得多。一時間社會上不少人支持他們。而法律專家卻給他們潑了冷水:這樣的理財根本不受法律保護。

       委托協(xié)議拴住了百余人

      這件引起市場熱議的事情,最早起源于一個從未學過金融,但在炒股中屢有所獲的大學生劉素進。2005年,劉素進因為有過人的炒盤技能,學校中不斷有人讓其代為炒股。最終幾個志同道合的大學生,成立了一個以劉素進為核心的理財團隊,并且先后成功游說了120多位客戶,這些人中有學生有工薪階層,還有農(nóng)民工。

      聯(lián)系雙方的是一份《資產(chǎn)委托管理協(xié)議》。按照協(xié)議,最低投資年限是5年,5年后如盈利,他們將抽取客戶利潤的25%作為傭金。當然為了讓客戶放心,他們與客戶在這份協(xié)議中還有“保底”條款,保證客戶的資產(chǎn)不會流失?蛻舻腻X在各自的賬戶里,只是將其交易密碼交由理財團隊,由理財團隊代客戶炒股。

      代客炒股民間一直存在

      “一個人把自己錢交由一個信得過的朋友去炒股,或者一個人把自己的錢交給家里某一個人炒股,這是再正常不過的一件事!杯h(huán)球律師事務(wù)所張弢律師說,“這件事在股市中一直都存在。因為發(fā)生在兩人或者幾個人之間,影響不大。即使發(fā)生了糾紛,在法院的審理中也只是個案而已,法院根據(jù)具體情況審理!

      記者發(fā)現(xiàn),有網(wǎng)友在其博客上公開征集客戶,詳細列明雙方權(quán)利義務(wù)。無論合同名字叫什么,內(nèi)容都一樣,甲、乙雙方,一方交賬戶密碼,一方炒股,收益分成。

      北京一姓張的老股民,“因為會炒股,早就進入小康了”。他告訴記者,“前幾年行情好的時候,就有人找過我。有的是因為不知道如何選股,有的是嫌電話炒股太費時。都是好朋友,賠了嫌了事先說好,最后大家都還是滿意的!

      “但是,一旦成為一個組織,比如注冊一個公司,或者向不特定的客戶募集資金去炒股,性質(zhì)就不一樣了!睆埪蓭煼治稣f,通過一個機構(gòu)向公眾募集資金炒股,如果資金移交該公司掌握,有非法募集資金嫌疑。而不轉(zhuǎn)移資金,只是交由其炒股,和現(xiàn)有的法律規(guī)定是相沖突的。依照法律規(guī)定,客戶炒股,只能委托證券公司進行。

      客戶應(yīng)選合法機構(gòu)理財

      “不論是否是團隊,這種行為是不受法律保護的。”知名業(yè)內(nèi)人士程國發(fā)向記者分析說,“代客炒股理財,依照現(xiàn)有法律規(guī)定,可以通過合法的私募、基金公司做的公募進行,或者通過投資銀行、保險公司、證券公司研發(fā)的理財產(chǎn)品。如果是其他的機構(gòu)或者個人代客炒股,雖然可能簽訂合同,但這種合同不是合同法中所規(guī)范的信托合同或者委托合同。雖不能說這種行為是嚴重的違法行為,但在我國至少是不受法律保護的。巴菲特代客炒股最為著名,這是在美國,契約自由,這和我們現(xiàn)有的法律體系是不一樣的!

      “而且,代客炒股一旦征集的客戶比較多,或者資金量比較大,有可能會發(fā)生道德風險。比如搞‘老鼠倉’,損害客戶利益;或者與證券公司私下協(xié)商,頻繁發(fā)生交易以達到某個交易量為前提,通過從與證券公司的傭金分成中獲得好處,而置客戶的損益于不顧。”程國發(fā)指出,“同時還有操作能力方面的風險,由于對市場判斷的失誤等因素,將客戶的信任當作一種練習也是有可能的。”

      在記者采訪的多位專家看來,客戶在將自己的資金交由別人炒股時,客戶在信息上也處于劣勢,發(fā)生虧損只能自己擔責。因此希望客戶最好通過合法的機構(gòu)去理財。

      也有專家建議,幾個大學生之所以受到客戶的信任,而且這種做法在民間也不乏其例,監(jiān)管部門要做的既不是放任不管,更不應(yīng)視其為洪水猛獸,而是將其納入規(guī)范之列更為可取。

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