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【導(dǎo)讀】關(guān)于金融行業(yè)投資理財產(chǎn)品的法律保障有哪些?
“關(guān)于金融行業(yè)投資理財產(chǎn)品的法律保障有哪些?”這是來自吉林省沈陽市于洪區(qū)的讀者李云龍在致信財富周刊時提出的問題。
李云龍?zhí)岢龅膯栴}，相信也是不少讀者朋友們心中的疑問。面對2012年年末爆發(fā)出的“理財門”事件，讓不少計劃開展理財?shù)耐顿Y者都對理財產(chǎn)品望而卻步，同時也敲響了人們心中存在的警覺心。
當(dāng)前針對投資理財?shù)姆ㄒ?guī)有哪些?中國銀行業(yè)協(xié)會理財業(yè)務(wù)專業(yè)委員會相關(guān)負(fù)責(zé)人接受記者采訪時表示，目前，銀行理財業(yè)務(wù)的主要依據(jù)是銀監(jiān)會出臺的相關(guān)法規(guī)。其中，2005年印發(fā)的《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》構(gòu)建了銀行理財業(yè)務(wù)的法規(guī)基礎(chǔ)。
之后，銀監(jiān)會又出臺了《中國銀監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》、《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理有關(guān)問題的通知》等相關(guān)規(guī)定，進(jìn)一步規(guī)范了銀行理財業(yè)務(wù)的發(fā)展。2012年《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》開始執(zhí)行，對理財業(yè)務(wù)的客戶管理、發(fā)行銷售、信息披露等方面進(jìn)行了明確的規(guī)定。
“但對于普通投資者而言，如果要在學(xué)了法規(guī)之后再去理財，從時間和精力上來說都是不太現(xiàn)實(shí)的�！北本┑潞秃饴蓭熓聞�(wù)所合伙人姚克楓律師表示。
在投資者進(jìn)行投資理財之前，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注哪些方面內(nèi)容呢?該負(fù)責(zé)人表示，投資者需要正確認(rèn)識銀行理財產(chǎn)品與存款的區(qū)別。
銀行理財產(chǎn)品分為保證收益理財產(chǎn)品、保本浮動收益理財產(chǎn)品和非保本浮動收益理財產(chǎn)品。對于保證收益理財產(chǎn)品，銀行保證本金安全和投資收益;對于保本浮動收益理財產(chǎn)品，銀行保證本金安全，客戶需承擔(dān)收益風(fēng)險;對于非保本浮動收益理財產(chǎn)品，銀行不保證客戶本金安全，理財投資風(fēng)險完全由客戶承擔(dān)。
“投資者還需要全面了解自身的風(fēng)險承受能力�！痹撠�(fù)責(zé)人指出，在購買理財產(chǎn)品前，投資者應(yīng)對自身的財務(wù)狀況、投資目的、投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險偏好、投資預(yù)期等情況進(jìn)行充分考慮。
“投資者在購買理財產(chǎn)品時，切忌盲目追求收益而忽視產(chǎn)品風(fēng)險，應(yīng)樹立科學(xué)、理性的投資觀念，增強(qiáng)自身的風(fēng)險識別和防范能力�！痹撠�(fù)責(zé)人表示。
針對在開展投資理財過程中可能存在的風(fēng)險，該負(fù)責(zé)人提醒投資者，“在選擇銀行開展投資理財時，應(yīng)關(guān)注相關(guān)銀行機(jī)構(gòu)的理財業(yè)務(wù)資質(zhì)，選擇信譽(yù)好、運(yùn)作規(guī)范的銀行，開展理財業(yè)務(wù)”。
“購買產(chǎn)品時，一定要充分了解所購買產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)、風(fēng)險與收益特征等相關(guān)要素，”該負(fù)責(zé)人表示，還要認(rèn)清理財產(chǎn)品的類型，到底是商業(yè)銀行自主發(fā)行的理財產(chǎn)品，還是冠以“理財”名義的其他金融產(chǎn)品。
根據(jù)相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，按照風(fēng)險由低到高，銀行理財產(chǎn)品應(yīng)至少包括5個風(fēng)險等級，不同理財產(chǎn)品的風(fēng)險評級有所不同，投資者在購買理財產(chǎn)品時可根據(jù)產(chǎn)品風(fēng)險評級等信息，來判斷是否與自身風(fēng)險承受能力相適應(yīng)。
在產(chǎn)品運(yùn)作過程中，“還應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注銀行對相關(guān)理財產(chǎn)品的信息披露情況，包括相關(guān)金融市場變化、產(chǎn)品表現(xiàn)等信息”。該負(fù)責(zé)人表示。
姚克楓律師提醒投資者，在投資過程中出現(xiàn)了損失，如果是合同的原因，可以起訴金融機(jī)構(gòu)和金融中介機(jī)構(gòu);如果是理財工具，如電腦的分析軟件出現(xiàn)問題，導(dǎo)致投資理財出現(xiàn)了財產(chǎn)的損益，也有權(quán)起訴這個工具。
“在與金融機(jī)構(gòu)或資產(chǎn)公司等簽署合同時，如果雙方有承諾，一定要落實(shí)到書面上�！币藯髀蓭煴硎荆行┖Ｍ鈾C(jī)構(gòu)在中國內(nèi)地設(shè)立代辦處或辦事處，進(jìn)行海外理財時出現(xiàn)了問題，可以對國內(nèi)這家公司進(jìn)行起訴，但在合同里一定要體現(xiàn)出其承擔(dān)的義務(wù)，不能只是作為聯(lián)系方，否則風(fēng)險將更大。
最后，姚克楓律師還提醒一部分通過網(wǎng)站來進(jìn)行理財?shù)耐顿Y者，“一定要注意防范一些釣魚網(wǎng)站、資產(chǎn)漏洞網(wǎng)站，如果涉及隱私信息被泄露，應(yīng)維護(hù)自己的權(quán)益，向網(wǎng)絡(luò)方提出起訴”。 |
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發(fā)表時間：[ 2017/6/9 ] |
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