中小企業(yè)在促進(jìn)社會發(fā)展、創(chuàng)造社會財(cái)富、吸納社會就業(yè)方面發(fā)揮著越來越重要的作用。但由于現(xiàn)行金融體系存在著貸款門檻過高、放款“嫌貧愛富”的體制弊端，一直以來中小企業(yè)貸款、融資難的問題極大地困擾了中小企業(yè)的健康有序發(fā)展。

　　近年來，隨著國家金融管理體制的創(chuàng)新和開放，具備向中小企業(yè)提供融資功能的投資擔(dān)保公司在各地雨后春筍般蓬勃發(fā)展，地處中原經(jīng)濟(jì)區(qū)核心城市鄭州的投資擔(dān)保業(yè)的發(fā)展更是如火如荼，無論是擔(dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)量、擔(dān)保金額，還是居民對擔(dān)保行業(yè)的認(rèn)知度，都已處于全國領(lǐng)先地位。

　　在此大潮涌動之中，軍人出身、有著銀行業(yè)從業(yè)經(jīng)歷并在能源行業(yè)打拼十余年的徐杰，以“弄潮兒在潮頭立，手把紅旗旗不濕”的膽略和慧眼獨(dú)具的才干，抓住機(jī)遇，注資1億元人民幣，經(jīng)河南省工信廳批準(zhǔn)，于2009年12月在河南省工商局注冊一家專業(yè)投資擔(dān)保機(jī)構(gòu)——河南省錦業(yè)投資擔(dān)保有限公司。

　　公司本著“穩(wěn)健經(jīng)營，服務(wù)企業(yè)”的原則，秉承“以人為本，信譽(yù)至上，服務(wù)創(chuàng)新，追求卓越”的經(jīng)營理念，以國家產(chǎn)業(yè)政策為導(dǎo)向，以多元化資金為支撐，以專業(yè)化擔(dān)保為運(yùn)作主體，以先進(jìn)的管理模式為保障，堅(jiān)持穩(wěn)健經(jīng)營的操作方法，迅速躋身于河南投資擔(dān)保行業(yè)，成為其中為數(shù)不多的佼佼者。

　　與徐杰相識，緣于一場朋友聚會，他謙遜低調(diào)的風(fēng)格和“做事先做人”的行為原則引起了記者的注意，并約定好詳細(xì)聊一聊投資擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀及需要解決的相關(guān)問題。

　　有心人架起銀企對接橋梁

　　河南省錦業(yè)投資擔(dān)保公司（以下簡稱錦業(yè)擔(dān)保）位于河南省鄭州市。如約來到，近2000平方米的辦公地點(diǎn)寬敞整潔但并不奢華，工作人員忙碌而有序，規(guī)章制度赫然在目。看起來，徐杰是個有心人，記者對錦業(yè)擔(dān)保興趣漸濃。

　　徐杰介紹說，錦業(yè)擔(dān)保主要為企業(yè)和個人項(xiàng)目提供投資擔(dān)保、融資擔(dān)保和專業(yè)化咨詢服務(wù)。并盡力為中小型民營企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)和個人創(chuàng)業(yè)者的發(fā)展助力加油，提供融資和融資擔(dān)保及各種金融延伸服務(wù)。公司在成立之初就擁有一支具有多年金融、投資、擔(dān)保、財(cái)務(wù)、法律、管理等行業(yè)和領(lǐng)域豐富經(jīng)驗(yàn)的資深團(tuán)隊(duì)，并由資深金融專家和銀行、證券、房地產(chǎn)、汽車、法律、稅務(wù)等方面的專門人才組成的顧問智囊團(tuán)。公司員工均在金融財(cái)務(wù)、擔(dān)保業(yè)務(wù)上積累有多年的經(jīng)營管理經(jīng)驗(yàn)。

　　擔(dān)保業(yè)作為新興的行業(yè)，增強(qiáng)了企業(yè)的信用度，為企業(yè)和銀行架起了溝通的橋梁。擔(dān)保機(jī)構(gòu)在與銀行合作的過程中，往往處于不利的地位，銀行對擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信用認(rèn)同度往往不高，銀行基于風(fēng)險(xiǎn)防范的要求往往對擔(dān)保機(jī)構(gòu)提出嚴(yán)格的條件。這其中既有目前擔(dān)保行業(yè)由于準(zhǔn)入門檻低，造成擔(dān)保業(yè)過度發(fā)展，無序競爭所帶來的擔(dān)保行業(yè)資信不足的原因，也有銀行業(yè)受體制約束，缺乏市場開拓意識的原因。

　　“擔(dān)保，特別是中小企業(yè)的融資擔(dān)保，離不開銀行的合作和支持。”徐杰道出了擔(dān)保業(yè)與銀行界之間的密切關(guān)系。

　　成立之初，錦業(yè)擔(dān)保以全新的經(jīng)營理念為依托，堅(jiān)持誠信服務(wù)，擴(kuò)大戰(zhàn)略合作，2009年起與興業(yè)銀行(12.30,0.06,0.49%)、交通銀行(4.62,0.01,0.22%)、浦發(fā)銀行(8.63,0.05,0.58%)、中信銀行(4.04,0.01,0.25%)等金融機(jī)構(gòu)建立了良好的戰(zhàn)略合作與互動關(guān)系。

　　一方面依托金融機(jī)構(gòu)，源源不斷地向其推薦優(yōu)良客戶，配合做好各項(xiàng)金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)；另一方面經(jīng)市場調(diào)研和嚴(yán)格篩選，建立起廣泛的企業(yè)、個人客戶群，架起金融機(jī)構(gòu)與廣大客戶間的對接橋梁。

　　堅(jiān)持穩(wěn)健發(fā)展履行企業(yè)責(zé)任

　　據(jù)了解，為了有效控制風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)投資客戶的資金安全，錦業(yè)擔(dān)保有著嚴(yán)格的規(guī)范流程和代償制度。對提出融資需求的企業(yè)及個人，錦業(yè)擔(dān)保在對其進(jìn)行嚴(yán)格的資質(zhì)調(diào)查和項(xiàng)目評審后，融資方可以房產(chǎn)、汽車或其他資產(chǎn)作抵押（質(zhì)押），引導(dǎo)投資客戶將閑散資金通過錦業(yè)擔(dān)保，貸給高質(zhì)量的貸款客戶。錦業(yè)擔(dān)保對借款人資金使用及還款情況進(jìn)行全方位監(jiān)控，經(jīng)公證處公證提供全程擔(dān)保。

　　整個過程擔(dān)保包括預(yù)約登記資金、合同會簽、現(xiàn)場公證、資金周轉(zhuǎn)、全程擔(dān)保到期本息結(jié)清等一系列規(guī)范的簽約流程，有效地降低了操作風(fēng)險(xiǎn)。

　　錦業(yè)擔(dān)保堅(jiān)持以“真誠錦業(yè)，信用天下”為宗旨，不吸儲，不放貸，不摸錢，只為理財(cái)和融資客戶牽線搭橋，所有擔(dān)保資金均通過銀行在理財(cái)和融資者賬戶中直接流轉(zhuǎn)。同時(shí)要求公司里的金融、法律、房地產(chǎn)等專業(yè)人士為資金借出者提供安全保障，為資金借入者尋求成本最小化、高效、靈活、方便的融資渠道。

　　迄今，錦業(yè)擔(dān)保共連續(xù)為中小企業(yè)和個人提供投融資擔(dān)保近15億元，服務(wù)客戶6189位，自成立以來一直是零逾期。得到社會各界的廣泛信賴和支持，在行業(yè)內(nèi)享有較高的美譽(yù)度。

　　付出總有回報(bào)，錦業(yè)擔(dān)保積極發(fā)展擔(dān)保事業(yè)，為中小企業(yè)投融資貢獻(xiàn)力量，受到了地方政府、社會各界和融資企業(yè)的一致好評。先后獲得“市民最值得信賴的擔(dān)保機(jī)構(gòu)”、“2010年度最佳信譽(yù)度”等稱號。

　　“作為一個企業(yè)，我們的發(fā)展離不開社會各界的支持，企業(yè)發(fā)展的最終目標(biāo)是為社會創(chuàng)造財(cái)富。今后，我們將定期舉辦各類公益活動，幫助更多的弱勢群體和失學(xué)兒童，為構(gòu)建和諧社會貢獻(xiàn)一份力量。”徐杰強(qiáng)調(diào)。

　　推進(jìn)機(jī)制建設(shè)完善擔(dān)保體系

　　由于擔(dān)保公司屬于新生事物，眾多公司具有專門從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的人員較少，有些擔(dān)保公司的經(jīng)營者以前幾乎從未涉足過此類行業(yè)。擔(dān)保從業(yè)人員素質(zhì)參差不齊，能綜合運(yùn)用經(jīng)濟(jì)、金融、財(cái)務(wù)、管理、法律知識分析問題的專業(yè)人士和項(xiàng)目經(jīng)理少之又少，所以該行業(yè)尚存在著魚龍混雜、涉嫌欺詐、缺乏監(jiān)管、自律不嚴(yán)等相關(guān)問題。

　　對此，致力于擔(dān)保行業(yè)法律法規(guī)和相關(guān)金融知識學(xué)習(xí)的徐杰，有著自己的見解，他很認(rèn)同有關(guān)學(xué)者對擔(dān)保行業(yè)應(yīng)規(guī)�；�發(fā)展、建立風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)控制體系及明確監(jiān)管主體的建議。

　　業(yè)內(nèi)專家稱，擔(dān)保業(yè)的高風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)決定了其不應(yīng)走零散發(fā)展的道路，應(yīng)通過重組形成以擔(dān)保協(xié)會牽頭、以大型擔(dān)保集團(tuán)為龍頭、以少量專業(yè)領(lǐng)域擔(dān)保公司為輔助的擔(dān)保業(yè)格局。大型擔(dān)保集團(tuán)的形成主要是由大型擔(dān)保公司對中小擔(dān)保公司進(jìn)行的收購重組，大型擔(dān)保公司具有資本、人才優(yōu)勢，中小擔(dān)保公司具有區(qū)域資源優(yōu)勢，兩者的結(jié)合可以使新的擔(dān)保企業(yè)具有資金、人才、管理、資源四方面優(yōu)勢，從而形成規(guī)�；�經(jīng)濟(jì)，從根本上提升擔(dān)保公司的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

　　風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)體系的建立對擔(dān)保公司來說也是十分必要的。擔(dān)保公司的風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)體系可參考銀行的客戶評價(jià)體系，結(jié)合自身客戶群的特色及風(fēng)險(xiǎn)控制與業(yè)務(wù)開拓的需求，建立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)體系。目前國內(nèi)較大的擔(dān)保公司基本都建立了有自身特點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)體系，對申�？蛻暨M(jìn)行保前風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)，作為決策的重要依據(jù)。當(dāng)然，對風(fēng)險(xiǎn)的把握不能只看風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)的結(jié)果，還應(yīng)結(jié)合客戶的實(shí)際情況，定量與定性結(jié)合，普通評價(jià)與特殊評價(jià)結(jié)合，把好風(fēng)險(xiǎn)關(guān)。

　　同時(shí)，法律界人士呼吁國家應(yīng)盡快明確投資擔(dān)保行業(yè)的主管部門，制定相應(yīng)的行業(yè)法規(guī)和管理制度，加強(qiáng)對擔(dān)保公司的指導(dǎo)、監(jiān)督和管理。對擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資金實(shí)力和資信狀況的要求應(yīng)高于一般的企業(yè)，對不同類別、不同級別的貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)行分類管理，防止一哄而起。要建立嚴(yán)格的業(yè)務(wù)操作規(guī)定和擔(dān)保管理制度，在申請、審核、擔(dān)保條件、違約確認(rèn)和擔(dān)保代償與賠付等方面應(yīng)有明確的規(guī)定和透明度，使中小企業(yè)信用擔(dān)保工作納入法制化管理軌道。

　　徐杰認(rèn)為，中小企業(yè)信用擔(dān)保公司在中小企業(yè)融資方面彌補(bǔ)了部分缺陷，且化解了中小企業(yè)的融資風(fēng)險(xiǎn)，其存在是具有現(xiàn)實(shí)意義的。我國的中小企業(yè)信用擔(dān)保公司需要在發(fā)展中逐步完善，才能更好地解決中小企業(yè)融資難的問題。錦業(yè)擔(dān)保愿在此領(lǐng)域多做試驗(yàn)和探索，希望能與關(guān)心擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的各界人士交流互動，共同為推進(jìn)擔(dān)保行業(yè)機(jī)制建設(shè)，完善中國擔(dān)保體系做出積極的努力。